Главная 16 Льготы и выплаты 16 Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

Что такое накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

Сегодня на территории РФ существует возможность воспользоваться разными программами страхования. Одной из таких является накопительное страхование жизни.

Что это за программа? Где можно ее оформить? Какие разновидности предлагают страховые компании? Где можно узнать рейтинг страховых компаний?

Рассмотрим эти вопросы подробней.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Накопительное страхование жизни является сочетанием обычного полиса и инвестиций, позволяющих получать прибыль от вложенного капитала.

Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

Эта разновидность страхования в отличие от Пенсионных фондов предлагается только страховыми компаниями.



Согласно Гражданскому Кодексу РФ накопительное страхование жизни не является имуществом, поэтому не может:

  • разделяться при бракоразводном процессе;
  • подлежать конфискации по решению суда либо других инстанций (на него не накладывается арест).

Это долгосрочный вид страхования, поэтому может применяться исключительно для защиты своей жизни, финансового капитала и благополучия в целом без привязки к определению страховой случай”.

При оформлении соглашения накопительного страхования жизни нужно учитывать, что период действия документа составляет до 25 лет.

На протяжении этого времени застрахованное лицо обязуется вносить регулярные взносы в фиксированном размере. Благодаря такому подходу можно без особых усилий накопить существенную денежную сумму к завершению действия договора. Например: к пенсии, совершеннолетию своего ребенка и так далее.

Страховые компании разделяют регулярные платежи в равных частях. Одна часть используется исключительно в качестве покрытия затрат страховщика, оставшаяся часть инвестируется в различные финансовые инструменты, причем от инвестиций ежегодно можно получать стабильный пассивный доход.

Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

Прибыль включает в себя тоже несколько частей:



  • одна часть устанавливается в фиксированной сумме и варьируется от 2 до 4%;
  • вторая часть – прибыль от инвестирования. Она может варьироваться от 0 до 100% и больше. Здесь все зависит от положения на финансовом рынке.

Если наступает страховой случай, застрахованному лицу или его родственникам выплачивается фиксированная выплата, в зависимости от числа внесенных регулярных платежей.

Если страховой случай наступил по причине смерти застрахованного лица родственники получают выплату в течение первых 10 дней с момента уведомления об этом страхового агента (нет необходимости ждать 6 месяцев).

При отсутствии страховых случаев, по завершению действия договора, накопленный капитал можно вывести или продлить период действия страховки.

Цена страхового полиса рассчитывается исключительно в индивидуальном порядке.

При определении стоимости во внимание берутся сведения о страхователе:

  • Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

    возраст и пол;

  • какое состояние здоровья (требуется медицинское заключение);
  • сфера трудовой деятельности (какой уровень риска);
  • какой перечень страховых случаев будет предусмотрен.



От этих нюансов зависит соотношение страховой и накопительной части взносов, а также прибыльность полиса страхования.

К примеру, чем меньше возраст застрахованного лица, тем ниже уровень риска у страховой компании, соответственно больше средств будет направлено в накопительную часть, из которой клиент получит прибыль.

Преимуществами накопительного страхования жизни являются:

  • надежность. Сохранность всех страховых взносов находится под государственной защитой, поэтому гарантия возврата средств 100%. Страховые агенты консервативно размещают капитал страхователя, поэтому прибыль обеспечена;
  • высокий уровень защиты от самого себя. При оформлении накопительного страхования жизни, на плечи страхователя возлагаются определенные обязанности – внесение регулярных платежей. Что это означает? Платить нужно регулярно, поскольку при возникновении просрочки соглашение считается недействительным. Если возникнут просрочки, страховая компания последующие 3 года никаких страховых выплат клиенту производить не будет. Затем можно будет возвратить только малую часть накоплений, а оставшуюся – только по завершении периода действия договора.

Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

Из недостатков:



  • низкий процент прибыли от капиталовложения. В среднем порядка 3% годовых. В итоге получается, что процент сможет только покрыть инфляцию;
  • долгий период действия договора. В среднем, соглашение подписывается на период до 25 – 30 лет. Согласитесь, за такой срок может многое измениться в жизни;
  • варианты инвестиций неизвестны страхователю. Страховая компания имеет право скрывать сведения о капиталовложениях.

Несмотря на недостатки, сегодня это вариант страхования набирает популярность среди жителей РФ.

Рассмотрим предложения различных программ от страховых компаний по отдельности.

На сегодня существует несколько программ:

  • Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

    Первый капитал”;

  • Семейный актив”.

Программа Первый капитал” разработана для родителей, желающих сформировать стартовый капитал для своих детей и таким образом обеспечить им финансовую независимость в будущем. Период страхования составляет 25 лет. Возраст ребенка может варьироваться от 1 до 24 лет на период завершения действия соглашения. Возрастная категория родителей – не больше 80 лет.



Программе Семейный актив” отдают предпочтение граждане, являющиеся единственными кормильцами в семьях или те, которые планируют в будущем совершить крупную покупку.

  • период действия договора – до 30 лет;
  • возрастная категория от 18 до 80 лет на период завершения действия соглашения о страховании.

Для обеих программ стоит учитывать один нюанс: если застрахованное лицо получает 1-ю или 2-ю группу недееспособности – он полностью освобождается от внесения регулярных платежей. В таком случае за него платежи производит страховая компания.

Выделяют несколько основных программ:

Программа страхования Будущее” доступна всем гражданам в возрасте от 18 до 55 лет. На момент завершения действия договора застрахованному лицу должно быть не больше 65 лет.

  • период действия соглашения от 10 лет;
  • допускается выбрать стратегию инвестирования: Агрессивная”, Сбалансированная”, Агрессивная Плюс”. Персональные финансовые консультанты помогут сделать выбор исходя из предпочтений клиента.

Детская программа страхования Дети”.

  • минимальный период действия договора 5 лет;
  • на момент завершения действия соглашения ребенку должно быть не больше 24 лет.

Если застрахованное лицо получило группу инвалидности – наступает освобождение от регулярных взносов (это дальше делает страховая компания).



  • Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

    период страхования от 5 до 40 лет;

  • возраст застрахованного лица в пределах 18 – 65 лет. Максимальный возраст на период завершения действия договора должен быть не больше 70 лет;
  • освобождение от внесения регулярных платежей при получении группы инвалидности.

Программа Дети” действует на следующих условиях:

  • период страхования до 21 года;
  • на момент завершения действия соглашения ребенок должен быть в возрасте от 1 до 21 года;
  • возраст застрахованного лица не больше 70 лет.

Условия программы Сбережение” заключаются в следующем:

  • максимальный период страхования 40 лет;
  • возраст застрахованного лица на момент завершения действия страхового полиса – не больше 70 лет.

Эта программа отличается возможностью накопить существенную сумму для совершения крупной покупки.

На что следует обратить внимание при заключении договора

Именно по этой причине следует уделять внимание таким пунктам документа:



  • Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

    период действия договора;

  • правильность написания личных данных каждой стороны;
  • перечень страховых случаев;
  • основания для прекращения действия договора;
  • последствия нарушения обязанностей сторонами;
  • размер регулярных взносов.

В случае, если какой-либо пункт (особенно тот, который написан мелким шрифтом) или весь договор в целом вызвал подозрения, всегда нужно задать уточняющие вопросы для разъяснения ситуации, в противном случае это может вызвать последствия: обязанность продления периода действия договора, денежный перевод на неизвестные банковские реквизиты и так далее.

Если страховой агент не может внятно разъяснить сведения, содержащиеся в каком-либо пункте, желательно отказаться от оформления страховки и выбрать более надежную страховую компанию.

Рейтинг страховых компании играет немаловажную роль, поскольку конечные суммы для получения существенные, и мало кто хочет попасть на уловки мошенников.

Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

Для получения сведений о рейтинге необходимо перейти на портал Национального рейтингового агентства. На странице отображается рейтинг страховых компаний – нужно смотреть исключительно на позицию А++: подтвержден, присвоен и так далее.



Видно, что наивысшим рейтингом владеют:

Благодаря такой аналитике можно быть уверенным, что капиталовложения находятся в надежной компании.

О данном виде страхования жизни смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как происходит возмещение вреда здоровью по военной травме

Какие положены выплаты и компенсации работнику при производственной травме

Последствия для работодателя, если работник получил производственную травму

Пошаговая инструкция действий работодателя, если сотрудник получил травму на производстве

Разделы

  • Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

  • Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)



  • Накопительное страхование жизни – что это такое, рейтинг компаний (Сбербанк, Росгосстрах и др)

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    x

    Check Also

    Бизнес-план для Центра занятости: образец и правила составления

    Правила составления бизнес-плана для получения помощи от Центра занятости Самым простым способом организации предпринимательской деятельности является регистрация в качестве индивидуального предпринимателя.

    Фиксированная выплата к страховой пенсии в 2017 году: размер и правила начисления

    Размер и правила получения фиксированной выплаты к страховой пенсии Многие граждане пенсионного возраста знают о существовании фиксированной части выплат к страховому пенсионному обеспечению.

    Государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов: цели и задачи работы

    Цели и задачи государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов С банковской системой взаимодействует большинство граждан. Проведение платежей, зарплата на карту, традиционные вклады и выгодные инвестиционные операции – неотъемлемая часть нашей жизни.

    Земельный налог для юридических лиц в 2017 году: правила расчета, сроки и порядок оплаты

    Правила оплаты земельного налога юридическими лицами Земля и другие природные ресурсы расцениваются законодательной базой в качестве объекта налогообложения. Налог на землю выплачивается гражданами и предприятиями, в чьих владениях находятся участки.

    Дистанционная школа для детей-инвалидов Новосибирской области

    Правила обучения в дистанционной школе для детей-инвалидов в Новосибирской области Для детей-инвалидов и тех ребят, чьи возможности ограничены по здоровью, получить качественное образование и стать полноправным членом общества не так-то просто.

    Социальные вычеты, предоставленные налоговым агентом: коды, порядок их оформления

    Правила получения социального вычета у налогового агента Налоговый вычет – это определенная сумма, на которую будет уменьшена налоговая база для взыскания подоходного налога для физических лиц.

    Обязательное страхование вкладов физических лиц: какие виды вкладов подлежат, а какие нет

    Правила обязательного страхования вкладов физических лиц Многие граждане, после закрытия в 2016 году определенных банковских учреждений, стали задавать один и тот же вопрос – защищены ли их вклады? Что такое страхование вкладов физических лиц? Какую сумму можно вернуть при банкротстве банка? Что делать, если страховой случай все-таки наступил? Какими нормами закона регулируется этот вопрос? Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

    Пособие по уходу за ребенком-инвалидом: размер и правила получения

    Порядок получения и размер пособия по уходу за ребенком-инвалидом Государство старается всячески поддерживать граждан, ставших заложниками сложного материального положения.

    Субсидия на коммунальные услуги в 2017 году: где ее оформить, какие документы потребуются

    Порядок оформления субсидии на оплату коммунальных услуг Стоимость коммунальных услуг на сегодняшний день в России многих граждан зачастую ставит в трудное финансовое положение.

    Сколько раз можно получить налоговый вычет и как воспользоваться данной льготой

    Ограничения в получении налоговых вычетов В России граждане, официально оформленные на предприятии, обязаны платить в государственный бюджет налог на доход физических лиц.

    Программа Молодая семья в Башкортостане в 2017 году: условия и правила участия

    Правила проведения программы Молодая семья в Республике Башкортостан Программа поддержки молодых семей успешно действует по всей территории РФ, в том числе и в Республике Башкортостан.

    Субсидирование ипотеки в 2017 году: условия программы и правила участия

    Правила получения субсидии при оформлении ипотечного кредита Большинство россиян решают свои жилищные проблемы с помощью ипотечного кредитования. Долговременная рассрочка под банковский процент позволяет стать владельцем жилья практически сразу, но ежемесячный платеж в течение 15-20 лет лежит тяжким бременем на семье.

    Субсидирование сельского хозяйства в 2017 году: какие программы существуют

    Какие существуют государственные программы субсидирования сельского хозяйства С введением западных санкций для сельскохозяйственного производства появились дополнительные стимулы.

    Банки в системе страхования вкладов: список, их обязанности и особенности включения в реестр

    Перечень банков, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов Многие граждане нашей страны задаются одним и тем же вопросом, каким образом государство гарантирует защиту их банковских вкладов? Что такое реестр банков обязательного страхования? Кто включен в данный реестр? Можно ли узнать, состоит тот или иной банк на учете в реестре? Как вообще подобрать для себя наиболее подходящий банк, чтобы гарантировать возврат своего капитала на случай неплатежеспособности банковского учреждения? Рассмотрим все эти вопросы подробней.

    Может ли отец ребенка получить материнский капитал: имеет ли он на это право и как это сделать

    Правила получения материнского капитала отцом ребенка Материнский капитал являет собой конкретную, определенную действующим законодательством сумму, источником которой выступает федеральный бюджет.

    Пенсия по случаю потери кормильца военнослужащего: правила и условия назначения

    Правила назначения пенсии по потере кормильца-военнослужащего Гражданин, выбравший в качестве трудовой деятельности службу в армии, должен понимать, что выполнение должностных обязанностей иногда граничит с риском для жизни.

    Рейтинг@Mail.ru