Главная 16 Для вас 16 Что означает санация банка? Что важно для вкладчиков, BanksToday

Что означает санация банка? Что важно для вкладчиков, BanksToday

В 2017 году порядка 45 банков прекратили свою деятельность ввиду того, что ЦБ РФ лишил их лицензии. Это обстоятельство серьезным образом всполошило общественность. И это не удивительно. Ведь в первую очередь пострадали вкладчики и заемщики. Плюс ко всему в каждом из них работало внушительное количество сотрудников, которые оказались безработными.

Естественно любой человек, разместивший свои сбережения на банковском счету, желает вернуть свои деньги с причитающимися процентами в срок. А ситуация, когда происходит массовый отзыв лицензий, заставляет человека не только не доверять банковский сфере в целом, но и настороженно относится к вопросу выбора места обслуживания.

Для того чтобы избежать подобных плачевных моментов, кредитное учреждение должно не только не допускать нарушений, но и следить за тем, чтобы в случаях необходимости вовремя проводились «оздоровительные» меры. Одним из решений в кризисных ситуациях может стать санация банка.

В данной статье пойдет речь о том, что же представляет собой «Санация»? Какие она имеет причины и последствия? Кто должен проводить санацию банка и когда? И какова роль Регулятора в таком процессе?

Каждое банковское учреждение заинтересовано в том, чтобы привлечь как можно больше клиентов. К сожалению, многие организации для того чтобы добиться этой цели идут на риск. Например, обещают вкладчикам завышенные проценты по депозитам, а заемщикам низкие ставки по кредитам. Вместе с тем необдуманная политика руководства может привести к тому, что финансовое учреждение окажется на грани банкротства. В таких непростых ситуациях целесообразно проводить санацию банка.

Итак, Санация банка – это определенный комплекс мер, направленных на улучшение финансового состояния кредитной организации. Такими действиями могут быть, например:

  • Финансовая помощь сторонних организаций;
  • Передача либо продажа части активов учреждения. Отметим, что некоторые активы банка могут быть проблемными и рискованными, поэтому организация в первую очередь избавляется именно от них;
  • Постоянная работа над увеличением собственного капитала и прочее.

Простыми словами можно сказать, что санация банка – это принятие необходимых шагов, позволяющих избежать банкротства.

Нельзя не отметить, что Центральный банк, являясь регулятором всей банковской сферы страны, внимательно следит за деятельностью каждой кредитной организации. Для регулятора было бы проще просто отозвать лицензию у «провинившегося» банка. Однако в исключительных случаях он может помочь учреждению в «оздоровлении». Например, если видит, что банковское учреждение не такое уж безнадежное, либо считает, что ликвидация подобной организации может нанести огромный ущерб всей системе в целом.

Для того чтобы избежать банкротства банку необходимы дополнительные финансовые средства. В связи с этим встает вполне логичный вопрос: «Где их брать»? В решении данного вопроса на помощь могут прийти государство, либо частные инвесторы. Естественно, что деньги вливаются не просто так, чаще всего это происходит, например, на обмен акции учреждения, либо активы. Впрочем, процесс санации более подробно будет рассмотрен немного позже.

К основаниям для проведения оздоровительных мер банковского учреждения можно отнести следующие:

  • Непродуманные действия руководства банка. В первую очередь по вопросам инвестирования капитала. В основном под удар попадают именно рискованные инвестиции. Например, приобретение проблемных активов, либо был сделан упор на неверно выбранные финансовые инструменты. Примером этому может, служит 2009 год. Когда, например, банк «Открытие», и «БинБанк» решили принять участие в оздоровлении коллег. Но на деле получилось, что они переоценили свои возможности и не справились с поставленной задачей. А вместе с тем, внушительная часть капитала уже была потрачена;
  • Нарастающая паника. Как бы странно это не звучало, но именно паническое состояние клиентов может привести к тому, что банк теряет свой капитал в короткий промежуток времени. Естественно, что люди бояться за свои сбережения, и уже после появления новостей о проблемах учреждения, толпа стремительно снимает деньги. Подобная ситуация произошла с банком «Открытие». Где в течение 3-х месяцев произошел отток капитала порядка 30%;
  • Мошеннические действия руководства банка по выводу средств. К сожалению, и подобные явление имеют место быть. Примером тому служат руководство Банка «Москвы», «Югры» и т.д. В большинстве случаев мошеннические умыслы сотрудников банка направлены именно на оздоровление собственного кармана. Наверняка никто из них даже не задумывается о клиентах, которые им доверили свои сбережения. И как результат — финансовое учреждение на грани банкротства;
  • Еще одним основанием для проведения санации служит внешнее и внутреннее состояние экономического рынка. Состояние мировой экономики в целом обязательно повлияет на деятельность каждого банка внутри страны.

Однако перечень указанных причин не является исчерпывающим. В России действует Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.06.2018).

В нем определены 6 причин, которые неизбежно влекут за собой процесс проведения санации банка. К ним относятся:

  1. Если банковское учреждение в течение полугода неоднократно нарушает свои кредитные обязательства;
  2. Если в течение 3-х дней от банка не поступают денежные средства в счет погашения налогов или других обязательных платежей по причине недостатка денежных средств;
  3. Размер капитала банковского учреждения не соответствует предписаниям и требованиям Центрального банка;
  4. Наблюдается сокращение объема капитала банка более чем на 20% в течение года;
  5. Нарушен норматив минимального объема текущей ликвидности более чем на 10% в течение одного месяца;
  6. Если стоимость активов банка становится ниже уровня уставного капитала.

В Законе прописано, что если руководство банка обнаруживает хотя бы одну из приведенных шести ситуаций, оно обязано в незамедлительном порядке обратиться в ЦБ РФ с письмом о проведении процедуры санации.

Стоит отметить, что для вкладчиков естественно предпочтительнее, если банк проведет процедуру санации, нежели его лишат лицензии. В таком случае у клиента будет доступ к деньгам, и он может в любой момент проводить необходимые операции.

Процедура санации проводится исключительно в интересах вкладчиков, и никак на них не сказывается.

Обычно при санации происходит смена собственников банковского учреждения. Подписывается и изменяется документация. Что касается же счетов и договоров вкладчика, то нововведения ни в коем образе не затрагивают его. На счетах нет ограничений, а проценты все так же считаются, и выдаются в срок согласно действующим договорам.

Естественно процедура санации может встревожить вкладчиков. Особенно поддается панике более опытное поколение, пережившее ни одну волну кризисов. Позабыв о причитающихся процентах, они расторгают договора и уносят деньги в сторонние банковские учреждения, как им кажется более надежные.

Стоит отметить, что если даже в банке проводятся оздоровительные меры, то все сбережения вкладчиков, так же как и ранее остаются застрахованными и защищенными АСВ.

Что касается же заемщиков, то период санации может по — разному повлиять на их судьбу. Здесь все зависит от того является ли клиент добросовестным заемщиком или нет.

Если человек исправно выполняет свои кредитные обязательства, вовремя вносит деньги и не имеет просрочек, то процедура санации не несет для него каких-то изменений в статусе либо в условиях договоров.

А вот клиентов, имеющих просроченную задолженность санация должна насторожить самым прямым образом. Здесь может быть применен самый жесткий подход к процессу возврата долга.

Для того чтобы ответить на вопрос: «Принесли ли оздоровительные меры желаемый результат?», следует внимательно изучить кредитный портфель банка. Ведь залог успешной санации – это снижение уровня именно проблемных кредитов. Для избавления от таковых «просрочники» просто на просто продаются коллекторским фирмам. А от общения с представителями таких организаций не стоит ждать ничего приятного.

Как уже отмечалось выше, органами, осуществляющими контроль над работой кредитного учреждения, являются ЦБ РФ и Агентство по Страхованию вкладов. Однако вопрос о состоянии платежеспособности самого банка целиком и полностью лежит на плечах руководства.

О admin

x

Check Also

Адреналин – применение, побочное действие

Адреналин Как известно, Адреналин – это гормон, вырабатывающийся в надпочечниках, нейромедиатор. Он содержится во многих тканях и органах человека. Синтетический Адреналин, называемый еще эпинефрин, применяется в качестве лекарственного средства.

Домашние блохи и как от них избавиться в квартире?

Домашние блохи в квартире — чем опасны и как их вывести? Вы заподозрили, что в вашем доме не все в порядке и появились обитатели, которых вы вовсе не «заводили». Что первое приходит на ум, когда вы видите следы укусов на ногах? Комары? Ну, да, а кто еще? Ведь у вас даже нет животных в доме! Но для того чтобы завелись домашние блохи в квартире не всегда нужно присутствие домашнего питомца.

Может ли таракан кусать, спать, ползать?

Может ли укусить домашний таракан? Образ жизни тараканов Зависимость активности рыжего таракана от температуры На протяжении дня у этих насекомых периоды бодрствования сменяются часами отдыха.

На собаке клещ: симптомы укуса, как вытащить паразита, последствия

На собаке клещ: симптомы укуса, как вытащить паразита, последствия Незнание владельцем собаки симптомов укуса клеща ставит под угрозу жизнь питомца. «Происки» микроскопического кровососа могут иметь катастрофические последствия и для человека.

Вши у ребенка: лечение и профилактика педикулеза у детей

Педикулез у детей: причины, симптомы и лечение вшей у ребенка Информация, посвященная педикулезу, часто вызывает отвращение, поэтому данную тему, как правило, не обсуждают публично.

5 приложений для развития памяти, логики и смекалки

5 приложений для развития памяти, логики и смекалки Многие считают, что игры (как компьютерные, так и для смартфонов) — бесполезная трата времени. Это не так: помимо того, что они помогают отвлечься, они дают возможность потренировать мозг — во многих из них нужно разрабатывать стратегию и продумывать серию ходов.

Как отстирать кофе с белой и цветной одежды: обзор 11 секретных способов, видео

11 проверенных способов быстро вывести пятна кофе с любимой одежды? Традиционно, большинство людей свое утро начинает с чашки горячего бодрящего напитка, чтобы проснуться, но, увы, случаются порой неприятные инциденты.

Правила чистки и стирки рюкзака: эффективные рецепты, как справиться с загрязнениями на рюкзаке

Правила чистки и стирки рюкзака: эффективные рецепты, как справиться с загрязнениями на рюкзаке Рюкзак уже давно из туристической и школьной принадлежности перекочевал в разряд стильного аксессуара.

Диета на 21 день (3 недели): отзывы и результаты

Диета на 21 день Идеальные физиологические пропорции тела, а также миниатюрная стройность – это отличительные особенности генетики, которыми могут похвастаться лишь избранные представительницы поистине прекрасной и нежной половины человечества.

Можно ли на материнский капитал купить машину в 2017 году

Можно ли на материнский капитал купить машину Купить машину на материнский капитал можно только в девяти регионах Российской Федерации. Благодаря принятым этими регионами специальным программам поддержки семей с детьми. Получателям ...

Модные женские стрижки для средней длинны волос 2016 62 фото

Модные женские стрижки для средней длинны волос 2016 62 фото Стрижки средней длины являются, пожалуй, самыми популярными среди представительниц прекрасного пола, поскольку они дают практически неограниченный простор для стильных укладок, подходящих для любого случая, и при этом являются одновременно женственными и практичными.

Город Уфа: климат, экология, районы, экономика, криминал и достопримечательности, Не сидится – клуб желающих переехать

Практические советы: как взять кредит инвалиду Войти Войти с помощью: Уфа глазами жителя. О климате, экологии, районах, ценах на недвижимость и работе в городе. Плюсы и минусы жизни в Уфе. ...

План тренировок в тренажерном зале

План тренировок в тренажерном зале для девушек При виде большого количества оборудования в тренажерном зале, новички начинают терзаться вопросами: с чего начать, на что сделать упор, какие из тренажеров предназначены для ног, нужна ли мне штанга? Именно поэтому для эффективной тренировки необходим четкий план тренировок.

Когда начинают нестись индюшки в домашних условиях

Когда начинают активно нестись индюшки в домашних условиях В правильном разведение здоровой птицы в домашних условиях достаточно большую роль играет тот факт, когда же индейка начинает нести свои яйца.

Диета Дюкана 1 этап Атака – рецепты приготовления блюд и меню на неделею, разрешенные продукты

Диета Дюкана 1 этап - меню Атака на неделю с рецептами и разрешенные продукты питания Если ваш вес выше нормы, то начать избавляться от него поможет диета Дюкана 1 этап – фаза, в которой белковые продукты и отруби запускают механизм жиросжигания.

Вросшие волосы в зоне бикини: как избавиться

Как избавиться от вросших волос в зоне бикини Последствием депиляции могут быть вросшие волоски, но проблема вдвойне неприятна, когда она проявляется в зоне бикини. С этим явлением можно бороться, а, ...

Рейтинг@Mail.ru