Главная 16 Для вас 16 Что означает санация банка? Что важно для вкладчиков, BanksToday

Что означает санация банка? Что важно для вкладчиков, BanksToday

В 2017 году порядка 45 банков прекратили свою деятельность ввиду того, что ЦБ РФ лишил их лицензии. Это обстоятельство серьезным образом всполошило общественность. И это не удивительно. Ведь в первую очередь пострадали вкладчики и заемщики. Плюс ко всему в каждом из них работало внушительное количество сотрудников, которые оказались безработными.

Естественно любой человек, разместивший свои сбережения на банковском счету, желает вернуть свои деньги с причитающимися процентами в срок. А ситуация, когда происходит массовый отзыв лицензий, заставляет человека не только не доверять банковский сфере в целом, но и настороженно относится к вопросу выбора места обслуживания.

Для того чтобы избежать подобных плачевных моментов, кредитное учреждение должно не только не допускать нарушений, но и следить за тем, чтобы в случаях необходимости вовремя проводились «оздоровительные» меры. Одним из решений в кризисных ситуациях может стать санация банка.

В данной статье пойдет речь о том, что же представляет собой «Санация»? Какие она имеет причины и последствия? Кто должен проводить санацию банка и когда? И какова роль Регулятора в таком процессе?

Каждое банковское учреждение заинтересовано в том, чтобы привлечь как можно больше клиентов. К сожалению, многие организации для того чтобы добиться этой цели идут на риск. Например, обещают вкладчикам завышенные проценты по депозитам, а заемщикам низкие ставки по кредитам. Вместе с тем необдуманная политика руководства может привести к тому, что финансовое учреждение окажется на грани банкротства. В таких непростых ситуациях целесообразно проводить санацию банка.

Итак, Санация банка – это определенный комплекс мер, направленных на улучшение финансового состояния кредитной организации. Такими действиями могут быть, например:

  • Финансовая помощь сторонних организаций;
  • Передача либо продажа части активов учреждения. Отметим, что некоторые активы банка могут быть проблемными и рискованными, поэтому организация в первую очередь избавляется именно от них;
  • Постоянная работа над увеличением собственного капитала и прочее.

Простыми словами можно сказать, что санация банка – это принятие необходимых шагов, позволяющих избежать банкротства.

Нельзя не отметить, что Центральный банк, являясь регулятором всей банковской сферы страны, внимательно следит за деятельностью каждой кредитной организации. Для регулятора было бы проще просто отозвать лицензию у «провинившегося» банка. Однако в исключительных случаях он может помочь учреждению в «оздоровлении». Например, если видит, что банковское учреждение не такое уж безнадежное, либо считает, что ликвидация подобной организации может нанести огромный ущерб всей системе в целом.

Для того чтобы избежать банкротства банку необходимы дополнительные финансовые средства. В связи с этим встает вполне логичный вопрос: «Где их брать»? В решении данного вопроса на помощь могут прийти государство, либо частные инвесторы. Естественно, что деньги вливаются не просто так, чаще всего это происходит, например, на обмен акции учреждения, либо активы. Впрочем, процесс санации более подробно будет рассмотрен немного позже.

К основаниям для проведения оздоровительных мер банковского учреждения можно отнести следующие:

  • Непродуманные действия руководства банка. В первую очередь по вопросам инвестирования капитала. В основном под удар попадают именно рискованные инвестиции. Например, приобретение проблемных активов, либо был сделан упор на неверно выбранные финансовые инструменты. Примером этому может, служит 2009 год. Когда, например, банк «Открытие», и «БинБанк» решили принять участие в оздоровлении коллег. Но на деле получилось, что они переоценили свои возможности и не справились с поставленной задачей. А вместе с тем, внушительная часть капитала уже была потрачена;
  • Нарастающая паника. Как бы странно это не звучало, но именно паническое состояние клиентов может привести к тому, что банк теряет свой капитал в короткий промежуток времени. Естественно, что люди бояться за свои сбережения, и уже после появления новостей о проблемах учреждения, толпа стремительно снимает деньги. Подобная ситуация произошла с банком «Открытие». Где в течение 3-х месяцев произошел отток капитала порядка 30%;
  • Мошеннические действия руководства банка по выводу средств. К сожалению, и подобные явление имеют место быть. Примером тому служат руководство Банка «Москвы», «Югры» и т.д. В большинстве случаев мошеннические умыслы сотрудников банка направлены именно на оздоровление собственного кармана. Наверняка никто из них даже не задумывается о клиентах, которые им доверили свои сбережения. И как результат — финансовое учреждение на грани банкротства;
  • Еще одним основанием для проведения санации служит внешнее и внутреннее состояние экономического рынка. Состояние мировой экономики в целом обязательно повлияет на деятельность каждого банка внутри страны.

Однако перечень указанных причин не является исчерпывающим. В России действует Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.06.2018).

В нем определены 6 причин, которые неизбежно влекут за собой процесс проведения санации банка. К ним относятся:

  1. Если банковское учреждение в течение полугода неоднократно нарушает свои кредитные обязательства;
  2. Если в течение 3-х дней от банка не поступают денежные средства в счет погашения налогов или других обязательных платежей по причине недостатка денежных средств;
  3. Размер капитала банковского учреждения не соответствует предписаниям и требованиям Центрального банка;
  4. Наблюдается сокращение объема капитала банка более чем на 20% в течение года;
  5. Нарушен норматив минимального объема текущей ликвидности более чем на 10% в течение одного месяца;
  6. Если стоимость активов банка становится ниже уровня уставного капитала.

В Законе прописано, что если руководство банка обнаруживает хотя бы одну из приведенных шести ситуаций, оно обязано в незамедлительном порядке обратиться в ЦБ РФ с письмом о проведении процедуры санации.

Стоит отметить, что для вкладчиков естественно предпочтительнее, если банк проведет процедуру санации, нежели его лишат лицензии. В таком случае у клиента будет доступ к деньгам, и он может в любой момент проводить необходимые операции.

Процедура санации проводится исключительно в интересах вкладчиков, и никак на них не сказывается.

Обычно при санации происходит смена собственников банковского учреждения. Подписывается и изменяется документация. Что касается же счетов и договоров вкладчика, то нововведения ни в коем образе не затрагивают его. На счетах нет ограничений, а проценты все так же считаются, и выдаются в срок согласно действующим договорам.

Естественно процедура санации может встревожить вкладчиков. Особенно поддается панике более опытное поколение, пережившее ни одну волну кризисов. Позабыв о причитающихся процентах, они расторгают договора и уносят деньги в сторонние банковские учреждения, как им кажется более надежные.

Стоит отметить, что если даже в банке проводятся оздоровительные меры, то все сбережения вкладчиков, так же как и ранее остаются застрахованными и защищенными АСВ.

Что касается же заемщиков, то период санации может по — разному повлиять на их судьбу. Здесь все зависит от того является ли клиент добросовестным заемщиком или нет.

Если человек исправно выполняет свои кредитные обязательства, вовремя вносит деньги и не имеет просрочек, то процедура санации не несет для него каких-то изменений в статусе либо в условиях договоров.

А вот клиентов, имеющих просроченную задолженность санация должна насторожить самым прямым образом. Здесь может быть применен самый жесткий подход к процессу возврата долга.

Для того чтобы ответить на вопрос: «Принесли ли оздоровительные меры желаемый результат?», следует внимательно изучить кредитный портфель банка. Ведь залог успешной санации – это снижение уровня именно проблемных кредитов. Для избавления от таковых «просрочники» просто на просто продаются коллекторским фирмам. А от общения с представителями таких организаций не стоит ждать ничего приятного.

Как уже отмечалось выше, органами, осуществляющими контроль над работой кредитного учреждения, являются ЦБ РФ и Агентство по Страхованию вкладов. Однако вопрос о состоянии платежеспособности самого банка целиком и полностью лежит на плечах руководства.

О admin

x

Check Also

Земля в собственности, а дом нет, что делать и как его оформить?

Главная Земля Что делать, если земля в собственности, а дом нет? Если во владении есть участок земли, то на его территории можно соорудить любое строение, конечно, при наличии всех необходимых ...

Чем опасно низкое давление: нормы АД и последствия

Пониженное давление редко смертельно для человека, оно оказывает меньше осложнений, чем гипертония, но все равно остаётся опасным состоянием. Гипотоники – это группа риска для появления симптомов, которые могут оказывать как небольшой дискомфорт, так и приводить к угрозе для жизни.

Нарушение походки (дисбазия), Причины и лечение нарушения походки, Компетентно о здоровье на iLive

Нарушение походки (дисбазия) У людей обычная «бипедальная» ходьба является наиболее сложно организованным двигательным актом, который, наряду с речевой способностью, отличает человека от его предшественников.

Чем опасно пониженное давление, как лечить — Женский Мир

Пониженным считается артериальное давление, если его показатели менее 10060 мм. рт. ст. Тем не менее, такие значения для одного человека могут быть нормой, а для второго индикатором неблагополучия в организме.

Алименты и подоходный налог: облагаются ли выплаты НДФЛ и с какой суммы удерживаются?

Алименты удерживаются до или после вычета НДФЛ и облагаются ли они сами подоходным налогом? Согласно действующего в нашей стране законодательству родители обязаны воспитывать и обеспечивать детей, поэтому если при разводе родители не могут самостоятельно договориться о сумме выплат на содержание ребенка, им приходится обращаться в суд.

Болезнь Форестье: симптомы и лечение

Болезнь Форестье Болезнь Форестье (иначе называемая старческим фиксирующим гиперостозом или анкилозирующим лигаментозом) представляет собой появление в связках столба позвоночника обширных очагов окостенения.

Очень низкое артериальное давление — что делать дома

Некоторые медики считают, что гипотонию, то есть низкое артериальное давление, лечение не требуется, поскольку не считают ее болезнью. Отчасти такое мнение вполне оправданно, поскольку на свете живет довольно много людей с очень низким давлением, которые даже не подозревают об этом, поскольку чувствуют себя прекрасно и никаких жалоб на здоровье не имеют.

Льготы и пособия многодетным семьям в году — изменения и новости

Льготы и пособия многодетным семьям в 2016 году ; изменения и новости Предметом внимания множества супружеских пар является социальная помощь от государства, которая положена семьям, имеющим трех и более детей. ...

Регистрация новорожденного по месту жительства

Как зарегистрировать новорожденного по месту жительства После появления на свет долгожданного крошки, родителям придется не только учиться ухаживать за ним, кормить, следить, чтобы малыш оставался здоровеньким, но и оформлять обязательные ...

Договор купли-продажи товара между физическим и юридическим лицом

Типовой образец договора купли-продажи товара между физическим и юридическим лицом Главная Документы договоры Договора купли-продажи Типовой образец договора купли-продажи товара между физическим и юридическим лицом Договор купли-продажи знаком практически каждому ...

Когда Вам пригодится брачный договор

Сегодняшняя статья посвящена такому понятию как брачный договор между супругами, его основным положениям и практическому применению. Понятие брачного договора раскрывает статья 40 главы 8 Семейного кодекса РФ: Брачным договором признается ...

Перечень технически сложных товаров, утвержденных правительством РФ

Какой перечень технически сложных товаров утвержден правительством РФ? При покупке технически сложного товара торговый представитель, как правило, должен выдать комплект принадлежностей и пакет сопутствующих документов, в который входит: инструкция по ...

Лишение родительских прав статья закона

Можно лишить родительских прав отца но заставить платить алименты Лишение родительских прав матери это всегда трагедия для детей и семьи вообще.Закрытый перечень означает, что иных оснований, кроме тех, что названы ...

Партнерские роды: за или против? Тест

Партнерские роды: за или против? Тест Тест: На роды с мужем или без? 1. Когда я болею и плохо выгляжу, то… А) Меня не смущает мой внешний вид, любовь не ...

Можно ли продать часть участка без дома

Можно ли купить часть участка, на котором построен дом? Главная Ответы на вопросы читателей Можно ли купить часть участка, на котором построен дом? Вопрос от Власовой Юлия Андреевны г. Сыктывкар ...

Партнерские роды: за — или — против?

Партнерские роды: за или против? Партнерские роды(фото: Thinkstockphotos/fotobank.ua) Партнерские роды существовали с незапамятных времен, а в наше время они снова набирают популярность. Подходит ли этот вариант вам? Как понять это ...

Рейтинг@Mail.ru